自２０１６年以来，互联网金融开始进入了一个全面均衡发展的阶段，很多互联网金融企业都在搜寻自身的差异化竞争优势，所谓的“幸福感”逐渐成为互金品牌的核心竞争力。

在《２０１７中国投资理财市场用户行为专题分析》中，对互联网金融机构进行了一个分门别类的研究，其中有一点引发了广泛的关注与讨论：作为平台核心竞争力，用户对各家机构的品牌认知有着较大的差异分类——其一，在年轻活力、幸福感等层面突出的企业平台；其二，在实力、稳重层面较强的企业平台。

幸福感与年轻活力的差异化分类让所有人都大吃一惊。那么，所谓的“幸福感”是如何成为品牌核心竞争力的？而企业又是如何为投资者构建“幸福感”的呢？国金宝专业投资顾问对此进行了分析。

 

 

三大要点为互联网金融“幸福感”独树优势

作为一种以互联网为依托的金融主体，互联网金融一直以来都是以建设普惠金融为其最主要的方式。而普惠金融的本质就是要给所有人最大的幸福。从这个根本意义出发，随着中国居民收入水平、消费水平、生活水平的不断提高，高质量生活不仅仅是经济建设的目标，更是中国人生活的目标。所以，此次幸福感成为互金企业竞争优势的核心虽然是意料之外，但是却是情理之中。

对于互联网金融企业来说，为理财用户带来持续稳定的收益是企业赢得用户信赖的关键，安全保障、稳定收益就是投资者幸福感的核心源泉，那么，一个企业给用户带来的幸福感集中体现在哪里呢？

一是企业对于业务规范的遵守。最近一段时间，互联网金融公司的纷纷上市为大众了解互联网金融的盈利模式提供了一个千载难逢的良机，从２０１４年互联网金融元年开始，互联网金融的高速发展成为了中国金融业的一个增长奇迹，引起了社会各界的广泛关注。然而对于一家互联网金融企业来说，只求自身壮大永远不是持续发展的根基，只有规范化的发展才能够给用户以稳定的回报，所以业务规范是幸福感的第一要点。

二是企业对于技术的真正掌控。在商业银行的激烈竞争中，互联网金融为什么能够有自己的一席之地，主要原因是蓬勃发展的金融科技，让互联网金融企业在获客、风控、管理、引流等方面降低了成本，提升了效率，从而实现弯道超车。这是互联网金融企业的门槛标准，同样也是互联网金融企业发展自身业务的技术基础，所以金融科技是幸福感的第二要点。

三是企业对于风险的合理控制。从某种意义上来说，金融的本质就是经营风险，所有的金融产品就是对风险的一种溢价补偿。如何能够让风险在可控的范围之内，既承担一定的风险从而获取高于市场平均收益水平的收益率，又控制风险、避免风险问题的集中爆发，对于大多数互联网金融企业来说都是一个难点。但是，只有将风险控制在可以承担的范围之内，才能够真正给投资人带来足够的幸福感，所以风险的合理控制是幸福感的第三要点。

综合上述，业务合规、金融科技、合理风控三大要点共同组成了互联网金融的“幸福感”竞争优势。

 

为投资者构建企业自身“幸福感”

　　上面我们分析了互联网金融企业的幸福感优势从何而来，但是知易行难，如何真正构建起幸福感优势，让幸福感成为互联网金融企业的战略壁垒，乃至于成为差异化竞争优势，实现弯道超车，这将成为每个企业平台都将要面临的问题。　　

一是构建合规业务壁垒。在全国金融工作会议以及中央经济工作会议都明确提出将去杠杆、控制金融产业风险放到最为关键的位置，在国家调控的大背景下，之前互联网金融公司无限制竞争的时代已经过去，可以预计，未来哪家机构越是合规发展就越能够在市场竞争中脱颖而出。以国金宝为例，通过上线用户风险评估及分组管理、签定银行存管协议、上线电子存证服务、并开设“信息披露”专栏等方式不断提升合规能力，构建自身的合规业务壁垒，这也许是其幸福感竞争优势构建的第一基础。

二是提升自身金融科技能力。互联网金融机构的核心优势就在于金融科技能力，而现如今金融科技正是当今互金行业得以向前发展的突破口之一。谁能够牢牢把握住用户需求，开发出便捷、智慧的金融服务产品和技术，谁就掌握了业务发展的主动权。而要尽早实现这样的战略目标，则需要平台通过人员技术的不断投入加以实现。既要确保平台各项系统稳定运行，也要主动迎合用户的操作“痛点”、“难点”进行平台优化，提高平台的整体体验。国金宝认为，金融科技的诞生不能只通过平台自身的建设，而是要根据同期市场需求与技术基础动态地捕捉。金融科技不是一个静止的、不变的状态，它是一个不断学习，不断更新，不断发展的过程。作为未来行业发展的核心基础，国金宝还将会继续以大数据分析处理为实践基础，不断取得新的金融科技发展成果。

三是搭建信息披露平台。随着监管细则的逐步出台、监管政策为行业规范铺路，互联网金融发展渐趋理性。特别是银行存管、电子存证、信息披露、安全测评等一系列的合规动作，都在向市场证明，撕下负面标签后，互金行业将会迎来一片艳阳天。在这样的行业背景之下，对于大多数互联网金融平台来说，要想做到良性发展，做好、做强，强化信息披露的透明化运作无疑是最能让投资者放心的。互金行业信披亟需规范化，这在业内早已达成共识。对于行业内平台而言，如何保护借款人隐私，对哪些信息进行披露，如何做到完整、真实的信息披露，这些问题都是在信息披露中亟待解决的问题，也是投资人非常关心的问题。以国金宝为例，积极响应信批要求，开设“信息披露”专栏，专栏包含了平台数据、运营报告、政策法规、荣誉资质四大模块的内容。国金宝合规负责人表示，从行业建设和平台发展的角度来看，信息披露体系的建立有利无害。信息披露体系将平台置于阳光化、透明化的市场环境中，等同于增强了社会对平台的监督职能，有利于强化平台的合规发展意识。

对于互联网金融企业而言，让每个人、每个企业都可以在金融的帮助下完成自己的梦想，提高自身价值，这也将成为互联网金融未来发展的的新趋势，即在曾经只以单纯冰冷的收益为标准的金融世界中，也能传递出温暖的幸福感